Wissensdatenbank für Versicherungsmaklerwenn die Deckungsfrage aus Polizze und Bedingungswerk beantwortet werden muss.

Fragen lassen sich auch über den ganzen Bestand stellen, sofern die Unterlagen drin sind — einer der Punkte, die sich im Test lohnen. Auf eine Frage wie „Bei welchen Gewerbekunden ist Elementar ohne Selbstbehalt vereinbart?“ nennt die Antwort die Verträge jeweils mit der Fundstelle in Polizze oder Nachtrag. Nach einem Unwetter ist die erste brauchbare Frage oft nicht, ob dieser eine Kunde gedeckt ist, sondern welche Ihrer Kunden im betroffenen Gebiet überhaupt eine Elementardeckung haben und wen Sie von sich aus anrufen sollten. Wie vollständig die Liste ist, hängt daran, ob alle Polizzen und Nachträge im Bestand liegen; findet das System zu einem Punkt nichts, sagt es das.

Die maßgebliche Fassung ist in der Polizze bezeichnet. Liegen mehrere Fassungen desselben Versicherers im Bestand, gehört genau diese Angabe in die Antwort — ob das bei Ihren Unterlagen klappt, ist ein guter Prüfpunkt für den Test. Die Antwort auf die Deckungsfrage nennt die Stelle, aus der sie stammt, mit Abschnitt und Seite, damit Sie gegenlesen können, statt achtzig Seiten noch einmal zu überfliegen. Ausgelegt wird nichts. Weichen zwei Fassungen voneinander ab, sollen beide sichtbar sein, samt der Angabe, welche zu welchem Vertrag gehört. Die Beurteilung bleibt bei Ihnen.

Beratungsprotokolle, der Wunsch- und Bedürfnistest, das Informationsblatt zum Versicherungsprodukt, Risikoanalyse und Deckungskonzept nach § 28 MaklerG und der dazugehörige Schriftverkehr können mit in den Bestand und in Ihren Worten abgefragt werden — etwa, was diesem Kunden zur Unterversicherung gesagt wurde, bevor er den Zubau gemacht hat. Die Antwort nennt die Stelle im Protokoll und das Datum dazu; findet das System nichts, sagt es das. Ob die Dokumentation im Einzelfall ausreicht, beurteilt weiterhin ein Mensch; auffindbar ist sie damit aber auch dann, wenn der Kollege, der beraten hat, längst nicht mehr im Haus ist.

Einen Entwurf, nicht mehr: die Schadenmeldung an den Versicherer als E-Mail-Entwurf, mit Polizzennummer, Versicherungssumme und Selbstbehalt aus Polizze und Nachtrag und mit der Fundstelle zu jeder dieser Angaben. Gelesen, geändert und abgeschickt wird von Ihnen — von allein geht nichts hinaus, auch nicht an den Versicherer. Die Meldung selbst bleibt Ihre Sache: § 33 VersVG verlangt die Anzeige unverzüglich, und was das im Einzelfall bedeutet, hängt am Vertrag und nicht an der Software. Ob der Entwurf Ihnen das Zusammensuchen abnimmt, sehen Sie im Test an einem Schaden aus dem Vorjahr.